זכויות חולי סרטן בישראל: מימוש מול ביטוח לאומי וחברות הביטוח

התמודדות עם מחלת הסרטן מציבה בפני האדם אתגרים פיזיים, נפשיים וכלכליים כבדים. מדינת ישראל, באמצעות חקיקה ייעודית, ובשילוב עם חברות הביטוח הפרטיות, מעניקה מגוון זכויות שנועדו להקל על חולי סרטן ומשפחותיהם. משרדנו מתמחה בליווי חולי סרטן במימוש מלוא זכויותיהם, תוך התבססות על פקודת הנזיקין [נוסח חדש], חוק הביטוח הלאומי [נוסח משולב], התשנ"ה-1995, ותקנות הביטוח הלאומי (קביעת דרגת נכות לנפגעי עבודה), התשט"ז-1956 (להלן: 'תקנות 1-91').

זכויות מול המוסד לביטוח לאומי

המוסד לביטוח לאומי מהווה כתובת מרכזית למימוש זכויות רבות עבור חולי סרטן. קיימים מסלולים מיוחדים ואף מזורזים לחולים אלה, במטרה להקל על תהליך קבלת הסיוע:

קצבת נכות כללית

חולי סרטן, עד גיל פרישה, שכושרם להשתכר נפגע כתוצאה מהמחלה, עשויים להיות זכאים לקצבת נכות כללית. בהתאם לחומרת המחלה והשפעתה התפקודית, עשויה ביטוח לאומי להכיר בנכות בשיעור המזכה בקצבה. חשוב לציין קיומו של מסלול מהיר לטיפול בתביעות של חולי סרטן המקבלים טיפולים אקטיביים או מצויים במצבים רפואיים קשים, המסלול מחייב את המוסד לסיים את הטיפול בתביעה תוך 30 ימים. כמו כן, ניתן כיום לממש זכויות באמצעות טופס רפואי מיוחד שימולא על ידי הרופא המטפל, ובכך להימנע מהתייצבות בפני ועדה רפואית, הליך המקל על חולים המתקשים בניידות ובהתמודדות עם בירוקרטיה.

קצבת שירותים מיוחדים (שר"מ)

חולה סרטן הנזקק לעזרה רבה בפעילויות יומיום (ADL) או הדורש השגחה מתמדת, עשוי להיות זכאי לקצבת שר"מ. הזכאות נקבעת בהתאם למבחני תלות בזולת ואינה תלויה בהכנסה. תקנות הביטוח הלאומי קובעות מהם הקריטריונים הרפואיים המזכים (לעיתים קרובות דרך פריטים 31-39 או 4004 למיניהם בתוספת לתקנות הביטוח הלאומי), ובמקרה של חולי סרטן בטיפולים אקטיביים, לעיתים קרובות ניתן לקבל זכאות זו באופן זמני, המאפשר סיוע משמעותי בתקופה קריטית.

נפגעי עבודה

במקרים בהם קיים קשר סיבתי בין מחלת הסרטן לתנאי העבודה או חשיפה לחומרים מסוכנים במהלך העבודה (לדוגמה, חשיפה לאסבסט, חומרים כימיים מסוימים, או קרינה מייננת), ייתכן שהמחלה תוכר כפגיעה בעבודה. הכרה כזו מקנה זכויות נרחבות, כולל מימון טיפול רפואי מלא, שיקום מקצועי, וגמלה חודשית או מענק חד פעמי בגין דרגת הנכות שנקבעת על פי תקנות 1-91 לקביעת דרגת נכות. דרגת נכות נקבעת בועדה רפואית לפי סעיף הליקוי הרלוונטי למחלה הספציפית והשפעותיה.

פטור ממס הכנסה

חולי סרטן שנקבעו להם 90% נכות רפואית משוקללת (או 100% נכות בגין ליקוי יחיד) זכאים לפטור מלא ממס הכנסה (עד תקרה מסוימת). גם נכויות זמניות לתקופה של למעלה מ-186 ימים ועד 365 ימים עשויות לזכות בפטור חלקי או מלא. את הבקשה לפטור מגישים לפקיד השומה, בצירוף אישור ועדה רפואית של ביטוח לאומי.

זכויות מחברות הביטוח הפרטיות וקרנות הפנסיה

מעבר לזכויות מביטוח לאומי, ייתכנו זכויות משמעותיות גם מפוליסות ביטוח פרטיות וקרנות פנסיה, בהתאם לכיסויים שרכש המבוטח:

• אובדן כושר עבודה: פוליסות ביטוח אלו מעניקות פיצוי חודשי במקרה של אובדן כושר עבודה מלא או חלקי, זמני או קבוע, כתוצאה ממחלה או תאונה. אובדן כושר בגין טיפולים אונקולוגיים או השלכות המחלה נבחן בהתאם להגדרות הפוליסה.
• ביטוח מחלות קשות: פוליסות אלו מעניקות פיצוי חד פעמי עם אבחון מחלה קשה המוגדרת בפוליסה, כאשר סרטן לרוב כלול ברשימה זו. סכום הפיצוי לרוב אינו תלוי בהפסד שכר.
• ביטוח סיעודי: חולה סרטן שהגיע למצב סיעודי (אי יכולת לבצע חלק מפעולות ה-ADL) עשוי להיות זכאי לקצבה חודשית במסגרת ביטוח סיעודי פרטי או קולקטיבי.
• ביטוח בריאות פרטי: פוליסות אלו עשויות לממן תרופות מחוץ לסל הבריאות, טיפולים חדשניים, וניתוחים בבתי חולים פרטיים, המהווים נדבך חשוב באפשרויות הטיפול הקיימות.
• פנסיית נכות: עובדים ששילמו דמי גמולים לקרן פנסיה עשויים להיות זכאים לפנסיית נכות (פנסיית אובדן כושר עבודה) מקרן הפנסיה, במקרה של אובדן כושר עבודה כתוצאה ממחלה לפני גיל הפרישה.

מימוש זכויות אלו דורש הבנה מעמיקה של הפוליסות, תקנות הביטוח הלאומי והחוק. מומלץ להיעזר בעורך דין מקצועי הבקיא בתחום כדי להבטיח קבלת מלוא הזכויות המגיעות לכם.